第6章 期房抵押

處理完生平第一個登記辦件之後，我這種邊打雜，邊練習收件的日子依舊在延續著。直到有一天，科長找到了我，說有一批銀行期房進抵押的件，讓我去處理一下。

我們中心收件一般都是在常規的辦件窗口進行，正常受理。但是如果出現一次性大批量進件的情況，為了不影響窗口日常的辦件效率，我們就會啟用備用窗口，專門針對這一宗大批量進件來對接。而我要承擔的，就是這個對接的角色。

說實話，在所有的業務中，最讓我頭疼的就是辦理進抵押業務，因為進抵押用的合同，那可真是五花八門。一般情況下，抵押大致可以分為兩種，一般抵押和最高額抵押。一般抵押很好理解，就是一次性借固定的金額，雙方約定具體的還款形式和還款時間即可。至於最高額抵押，你可以把他理解為辦理了一張信用卡，有一個固定的總金額，你可以在這個金額之中，借新還舊或者隨借隨還，可以循環借款。而他們使用的合同並沒有固定的模板，各有各的特點。例如因為租賃設備而抵押的，一般會配有租賃合同。因為供貨而抵押的，一般會配有供貨協議。在典當行辦理典當的，一般會配有典當合同。

合同里有很多地方需要注意，特別是合同的生效條款。因為我們需要確認在我們辦理抵押登記的時候，所有合同都已經生效了，因為這是我們辦理抵押登記的一個前置條件。但是像有些合同上寫著「辦理完成抵押登記后合同方能生效」的條款，我們是必須要求他改正的。

不過好在我這次遇到的是一批期房抵押，可以說是所有進抵押的辦件中，難度最低的。仔細想想也是，科長也不會放心把那種過於複雜的抵押件，交到我這種連抵押都沒收過幾個的菜鳥手裡。前面我提到過，期房抵押，是指產權人買一手新房時銀行在產權人辦理過預告登記之後進行的抵押手續。在通俗點說，這筆錢就是我們買新房時銀行放給開發商的那筆尾款。房地產市場的火爆，也讓新建商品房成為了搶手貨，自然也使得銀行期房抵押業務，顯得供不應求。故而每次銀行來進期房抵押，至少也要帶上十個八個的。而這次XX銀行的工作人員，直接拿來了二十多個件，這些件，估計以我的手速需要得辦上兩天，才能完事。

首先第一步還是核驗身份證，我仔細核驗了銀行代理人以及所有產權人的身份證，確保他們的身份證就是他們本人的，且確認身份證在證件有效期內，可以正常辦理不到產登記。下一步就是檢查合同了，XX銀行的工作人員經常來辦期房抵押，所以他們的合同版本格式應該沒有什麼大問題，我只需要著重檢查涉及抵押的相關信息，確定這些沒有列印錯誤的地方即可。銀行的工作人員也很貼心的告訴我慢慢錄件就行，這批件不著急放款，再有就是即使後期審核發現有錯誤的地方，再聯繫他來改就行，畢竟審核期限有7個工作日，改錯件完全來得及。

銀行工作人員的話，就如同給我吃了一粒定心丸，懸著的心，終於也可以放下了。除了合同之外，我又特意檢查了每一個期房進抵押材料裡面，申請書、委託書、營業執照複印件是否齊全，並且是否填寫正確，簽字是否清晰，確認無誤之後。我手開了繳費單，遞給銀行工作人員先去收費窗口繳納登記費。登記費的標準是居住的件，每件繳納80元，非居住的件，每件繳納550元。像我這批都屬於住宅進抵押，所以每套的繳費標準都是80元。

銀行的工作人員去繳費了，我也正式開始將這批期房抵押待辦件，依次錄入系統。其實像這種大批量進件的業務，干著干著就是感覺是一種機械性的勞動，所以特別容易疲勞，身體一疲勞，注意力就容易分散了，這種狀況下特別容易出錯。為了應對這個問題，首先，我每一個錄入件都至少檢查兩遍，確保不要出現紕漏。再有就是每次我錄完幾個件，當感到有些疲勞的時候，我會站起四處來走一會兒，或者去茶水間打點水回來喝，抑或是去陽台呼吸一下新鮮的空氣。身體動一動，確實對大腦的疲勞有極大的緩解。

畢竟對方都說了這批件也不著急出他項去放款，我也沒必要急急忙忙、風風火火的把這批件儘快趕完了。我還是磨刀不誤砍柴工，確保這批件可以保質保量的完成就行。對我來說，不出錯，就是最大的成功。

過了一會兒，銀行工作人員交完登記費之後回到了我這裡，我幫他拍了一張照片錄入到系統之後，就送他離開了，剩下的時間就是我慢慢的把這批件完成了。最終大約用了兩天的時間，我把這批件全部都錄入系統了，列印出受理憑證，然後把這二十多個件轉給審核的同事審閱了。

說到這裡，我又得插一句，我們不動產登記除極個別比較的簡單件例如換證（補證）、抵押註銷等業務是「收件——審批」兩步審閱之外，其餘的業務都是「收件——審核——審批」三步審閱，以確保能做到收件完美無缺。

我這批件審閱反映，還不錯，除了一個件的初審意見稍有瑕疵之外，其他地方都沒出什麼錯。這個結果，也極大的提升了我的自信心，為之後的其他收件積累了經驗。

另外，兩天做了二十多個期房進抵押件的這次經歷，對於我來說就像是進行了一場期房進抵押的專項強化練習，做到最後，我甚至感覺到我對於期房進抵押已經產生肌肉記憶了，就像我剛上崗的時候，看其他同事錄入系統那樣，他們不是用腦子在想該去選哪個頁面，填寫什麼內容，那完全就是靠肌肉記憶的。我有時會想，我什麼時候才能像他們那樣，無論什麼件，完全憑藉肌肉記憶就可以輕易完成。看來我現在也只能算是初窺門徑，後面要走的路，還長著呢。