銀行業：抱著的孩子長不大（2）

跨行取款，的確產生了一部分額外的成本，就是銀聯收的用於銀行系統互聯互通的那六毛錢。至於交給代理行的那三塊錢是否一定要算在用戶頭上是值得商榷的。我們打電話，移動公司的用戶打給聯通公司或中國電信的用戶，並沒有被收一個跨公司連接費，這筆費用是通信公司之間結算的，在用戶的通信費用中已經涵蓋了這部分費用，並沒有作為一個單獨的收費項目。而銀行客戶把錢存在銀行，銀行用儲戶的錢去放貸，其利差收益中本來應當涵蓋對客戶的基本服務費用，各行之間的互聯互通本應當成為其為自己用戶提供的基本服務而不是增值服務。難道銀行新增加的營業網點和ATM機因為給客戶提供了更方便的服務，也要把建設成本平攤給用戶嗎？

到2009年年底，中國聯網ATM機保有量累計達到21.49萬台，其中中國工商銀行、中國農業銀行、中國*潢色小說http://wwW.56shuku.CoM/class12/1.html銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等六大銀行擁有大部分的ATM機市場份額，約佔中國ATM機市場總量的85%左右。幾大銀行提高跨行取款服務費還有一個他們說不出口的理由，就是認為中小銀行ATM機的數量少，佔了大銀行的便宜，因此通過提高收費紮起籬笆抑制中小銀行的發展。

由於利率市場化改革還沒有完成，中國銀行業享受著由管制帶來的超額利潤，做著天底下最輕鬆的生意。雖然通過上市完成了內部治理機構的轉變，但具體到每個用戶，除了越來越多的收費名目，我們卻很難感受到銀行業服務水平的明顯進步。中小企業貸款依然艱難，服務項目創新乏善可陳，甚至在執行第三套房貸政策的時候打擦邊球。這樣的銀行只能被稱做是「蜜罐里的王八」——長不大。

作為被國家抱在懷裡的孩子，銀行現在把每一筆小賬算得都很清楚，但是不是也要算一算，國家搞互聯互通的金卡工程投入了多少錢？老百姓對銀行改制的成本承擔了多少錢？銀行業的體型長大了，本事卻沒怎麼見長，反倒是學會了修廟門收門票的簡單辦法。中國的銀行在市值上已經佔據了全球十家最大銀行中的四家，但他們對客戶所提供的服務卻和這種地位相去甚遠。把工夫放在掙四塊錢的蠅頭小利上，放在擠兌中小銀行上，不如強身健骨，把目標定在國際領先的大銀行身上，放在為客戶提供真正有價值的服務上，放在給中國經濟發展提供急需的資金血液上。