第88章 思之再三

謝明貴下班，隨便吃了點晚飯，就趕緊奔向他們約好的地方。三個人各點了一杯熱飲，因為謝麗斐已經談過了，她直接在那裡簽合同，謝明貴在旁邊看別的資料。鍾永梅看她簽完了，然後說，「你的保險方便給他看一下么？」

「好啊，但是保險不是都說因人而異，都是專屬的么？」謝麗斐說。

「哪有那麼多專屬啊？比如你跟你母親買的醫療險，如果是他母親能買，所保障的內容完全是一樣的，一點差別都沒有，唯一的區分是，可能因為年齡不一樣，所以保費有幾十塊錢的差異，一般來說，年紀越大，保費越貴。」鍾永梅說。

「如果我母親能買，買保險要什麼條件么？」謝明貴問。

「當然有條件啊，最顯著的是有重大疾病的肯定不會賣給你，明顯是賠錢啊。還有，如果有住院史的，要提供相關的病歷審核，只有保險公司判定為低風險的才能買。」鍾永梅說。

「如果我告訴沒有呢？」謝明貴好奇的問。

「當發生賠付的時候，保險公司會調查，如果一旦發現造假，保險公司是不會賠付的，這個是寫在合同裡面的，合同裡面還要一些健康告知的內容，造假一般是能夠查出的。當然，有的保險代理不會講，因為他們只負責賣保險，本來出險就是個小概率事件。如果產生分歧，可能他都不在職了。這也是產生保險爭端的因素之一。」鍾永梅說。

「那也就是說身體的不好的，就不能買保險呢？」謝明貴問。

「也不能完全這麼說，如果之前有點關節炎腿疼之類的，但是最後到年紀了，身體出現腫瘤或者癌變，這些也是可以報銷的。」鍾永梅說。

「我在網上查過重疾險，這跟你說的醫療險有什麼不同？」謝明貴問。

「重疾險最大的好處是只要發生重疾，馬上全額賠付。但是一般情況下，如果不做體檢，現在的最高額是30萬。體檢之後，可以根據你的需要提升。有好處就有不好的地方，首先就是年繳費高，差不多年繳費3千以上，謝麗斐給自己買的就是這個。還有一個不好地方只賠付30萬，如果後續治療費不夠，保險公司也不擔責。但是醫療險就不一樣，現在一年最多可以賠付50萬。缺點就是保費不退。」鍾永梅說。

「那我應該怎麼選？」謝明貴問。

「這個要看你的保障需求，如果你考慮的是生病以後的治療費用，那麼就買醫療險；如果你擔心重病以後的生活消費，這種才買重疾險；如果你以後養老的錢不夠用，現在有錢存就買養老險。還有很多意義不大的保險，比如車險裡面有一種乘客險，看起來保費只要幾塊錢，如果住院賠付1萬、兩萬的那種，根本解決不了治療的費用問題。」鍾永梅說。

「嗨，這麼複雜。有時我就想，如果生大病，花那麼多錢治，如果治不好，豈不是人財兩空啊。如果是這樣，還不如不治。」謝明貴不由的感嘆。

「跟人身相關的保險，主要考慮上面三種。其餘複雜的你根本不用看，基本都是套路。因為保險公司是盈利機構，只不過有的保險公司在給必要保障的基礎上來掙錢，有的保險公司提供一些保障價值不夠的保險產品來獲得暴利。我給你的建議，你買一份醫療險加一份重疾險。實際上，給成年男性的保險差不多都是這樣的。」謝麗斐說。

「那我母親呢，我考慮是她的健康。我父親剛去世不久，我就擔心她。」謝明貴說。

「那你給她買一份醫療險吧，不過保費要一千多了，具體要看她的實際年齡，她也50多了吧？你可以根據這種表格查她的保費。」鍾永梅說。

「那這錢是可以退的么？如果沒有生病。」謝明貴問。

「醫療險都是不退的，所以很多人覺得划不來，不太願意買。但是一旦出現疾病，真有用。」鍾永梅說完，好像想起來什麼，接著說，「不過它也有個缺點，如果今年生了個不大病，可能也就花了10來萬，但是以後就不會再讓投保了。」

「你跟我說了太多，弄得我都不想買保險了，感覺保險一點都不保險。之前我也聽人談過，他們說的都比較好，都是保險的好處。我還買了一份意外險。」謝明貴說。

「也就一年一千多，等你以後還能退錢是吧？」鍾永梅笑著說。

「嗯嗯，都說你不知道明天和意外哪一個先來到。」謝明貴說。

「如果你在醫院留意一下，你就會發現，真正大的意外很少，而各種疾病相對較多。所以保險要保障的是疾病的治療。你買的意外險不會賠付疾病的治療費的。」鍾永梅說。

「我自己不管了，如果真有一天得病了，我也不用治，有一天算一天，不折騰。」謝明貴笑著說。

鍾永梅聽到這裡，很嚴肅的說，「你對疾病的了解太膚淺了。你以為的生病，就是突然發現自己得了癌症，醫生說，這個病治療要60萬，回去準備錢吧。實際情況呢？可能是一種慢性病，你剛開始發現難受，需要治療，可能前面都花了10來萬，積蓄差不多都沒了，然後醫生說，後面還需要10萬，然這個時候你治不治？」

「那就不治唄，我覺得再花10萬也是打水漂。」謝明貴說。

「如果你有一套房子可以賣，那你治不治？」鍾永梅問。

「那倒是可以考慮。」謝明貴說。

「如果你這套房子是學區房，你還有一個6歲的孩子，賣了房子，他就只能回老家當留守兒童。你賣不賣？如果不賣，他就沒有爸爸，你覺得你媳婦怎麼選？」鍾永梅問。

「那我就努力，爭取有兩套房子，以後就不用擔心了？」謝明貴說。

「你賣過房子么？你知道賣房子的周期是多久么？如果急賣，可能買一套房子要虧損5到10萬，但是你買保險，花不了這麼多錢。你看保險看起來很貴，一年花幾百塊，沒生病，好像就虧了，但是急買房子的時候，那可是幾萬的虧啊。」鍾永梅說。

「雖然你說的很有道理，我現在只想給我母親買一份保險。」謝明貴說。

「你為母親買保險，是替她考慮，你覺得她會怎麼替你考慮？如果你要給你母親買，我發一個鏈接給你，你在鏈接上填寫。提交之後，大概兩三個工作日審核完成。」鍾永梅說。

謝明貴打開手機，點開鏈接，一邊填寫一邊諮詢。他提交之後，說，「先把我媽的保險確定下來，我再考慮自己的保險。」

「如果你想買保險，醫療險以先買，重疾現在也不急，等你結婚之後再買。」鍾永梅說。

「為什麼？」謝明貴問。

「其實，重疾險是保障家庭生活的，畢竟生病之後，不僅僅是醫藥費的問題，家庭收入也會下降。」鍾永梅說。

「哦。」謝明貴答應著，他想，是不是要聽別的保險代理怎麼說，買保險還是要謹慎，不能再買錯了。