第77章 保險的事

程南植在和謝麗斐交往的過程中，似乎總感覺到一種壓力，無論他怎麼努力的去調整，都無法掩飾這種內心的抗拒。也許是這種感覺影響到了謝麗斐，所以她也在跟程南植接觸的時候，也感覺一些局促和距離感。她有時候想，是因為她姐姐是我同事的原因么？

兩個人就像兩個被迫罰站的小孩一樣，在這種交往中顯得格外委屈和小心翼翼，而又找不到一點可以傾訴的地方。在很多人看來，到了男婚女嫁的年齡，有愛情可以結婚，沒有愛情，也可以找到共同點結婚，比如為了結婚這個目標。不同的是，當謝麗斐說出分手的想法之後，她發現程南植沒有一點點挽留的意思，反而有點小失落。她也覺得這是很奇怪的感受，所以，周日下午，她得找個人來傾訴自己的感受。

鍾永梅聽她說完了，笑著說，「你喜歡的是那種自己被捧起的感覺，但是他又不擅長表現出這種關心。既然不覺得在一起很彆扭，分開各自好也不錯。」

謝麗斐笑著說，「哎，我不該找你聊感情的，感覺我是多麼自我為中心一樣。你最近做保險做的怎麼樣？我在考慮買保險呢。」

「你打算買什麼保險？我感覺自己快做不下去了。」鍾永梅說。

「啊，你這就打算放棄了？我記得你以前做保險的決心是很強的，聽說做保險就是要堅持，後面會越來越好的。」謝麗斐說。

「是啊，以前在醫院看到很多病人因為沒錢只能放棄治療，那個時候我就想，即便他們沒有錢，如果他有保險，可能就不會這麼絕望了。但是真做保險，我發現自己根本不適合，如果你要買保險，我還是可以跟你簡單介紹一下的。」鍾永梅說。

「那你先說說你為什麼不適合，如果你不適合做保險，又怎麼給我建議呢？」謝麗斐好奇的問。

「做保險和提供保險建議，其實是兩碼事。做保險是把保險賣給別人，可以是忽悠或者欺騙，可以是籠絡感情或建立信任。但提供保險建議，只是需要根據你的保險需求，給你建議合理的保險種類就行。多數人根本不在乎買的什麼保險，以為買了保險就是買個心安，只要覺得代理人可信任就行。」鍾永梅說。

「這也正常，畢竟保險坑人的很多，所以買保險要找信任的人啊。」謝麗斐說。

「那你沒看到，多少人買保險都是被所謂信任的人坑了？即便是被信任的人坑，也要分兩種情況，一種是他完全相信保險公司，賣一些不好的保險給周圍的人；還有一種就類似於傳銷的心態，他們只在乎自己的業績。所以，保險的名聲就很差。」鍾永梅說。

「那你這樣說，信任的人可能會騙，不信任的又不敢相信，那怎麼買保險？」謝麗斐問。

「所以說，要自己明白保險是什麼，不要想著什麼都好的保險。」鍾永梅說。

「不是說保險很複雜么，而且保險條款那麼多，普通人怎麼看的明白呢？」謝麗斐問。

「這其實是他們的託詞，無非是讓你絕對信任他們，按照他們的建議買保險。反正出來這麼多年，我覺得只要讓我們完全信任的人，都不靠譜。還是先說個人保險吧，最常見的是醫療險，重疾險和養老險，還有一種意外險。你都聽說過么？」鍾永梅說到最後問。

「嗯嗯，你永遠不知道明天和意外哪一個先來？」謝麗斐忽然想起了這句話。

「從這句話來看，是不是應該買個意外險？」鍾永梅笑著問？

「啊？是啊，如果出現意外，有個保險總會有點保障吧？」謝麗斐有點遲疑的說。

「是么？如果你削蘋果的時候，意外划傷手指，流點血，你是先報保險呢？還是先找個創口貼貼上呢？開個玩笑，我知道你理解的意外，是指那種重大的疾病或者意外導致的重大傷殘，對吧？我開玩笑是想告訴你，大多數意外，其實到不了走保險的地步。相比於意外，真正需要預防的是重大疾病。」鍾永梅說。

「嗯嗯，就是擔心這個，因為最近看到各種住院病人的收費單，雖然單項看起來很少，但是加起來，感覺每天的都很嚇人。」謝麗斐說。

「如果你只是考慮這個，買一份醫療險就夠了。」鍾永梅說。

「那如果發生重大疾病怎麼辦？感覺現在癌症病人很多，而且治療費用都很昂貴，我其實比較擔心這個。」謝麗斐說。

「你看，這裡就是很多保險代理忽悠人的地方。預防重疾，就要買重疾險，名字也很對得上；還有，重疾險有個聽起來很划算的地方，就是如果投保人一直沒有生病，到了一定年紀，返回的錢比投保的錢還多。」鍾永梅說。

「難道這樣想有什麼不對么？」謝麗斐更奇怪了，她想，這麼好的事，有合同保證，怎麼可能會是忽悠呢？

「我先跟你說醫療險是什麼，醫療險大部分都是百萬醫療，甚至是兩、三百萬的保障，只要投保人住院，在社保先報銷一部分之後，社保報銷不了的那部分，先減去免賠額，不超出合同限制的內容，憑醫院的收據報銷。醫療險一年的報銷額可以達到100萬甚至更多。但是它的缺點是，如果你交了7,8百的保險費，沒有生病，這筆錢也不會退回來。」鍾永梅說。

「是啊，如果不生病，感覺就虧了7,8百塊。」謝麗斐笑著說，

「重疾險的好處就是剛才說的，缺點就是保險費貴，而且保險額度相對不高。以我的年齡來看，大多保險公司的重疾額度是30萬。而且一年的保費大概在3000左右。如果不買醫療險，最後的治療費用超過30萬，怎麼辦？保險公司是不管的。」鍾永梅說。

「啊，原來是這樣。」謝麗斐似乎聽明白了一點。

「你知道保險代理為什麼喜歡買重疾么？除了賣重疾的提成高、你們感覺划得來之外，保險代理也省很多事。如果你買一份重疾險，真的需要賠付了，最後保險公司直接把30萬打到投保人的賬戶，這件事就算完結了。如果是醫療險，保險代理人提成少，一旦出現需要住院的地方，保險代理人可能還要配合投保人，甚至賣這份醫療險的提成還不夠路費。」鍾永梅說。

「那你覺得我應該買個什麼保險？」謝麗斐問。

「我剛才不是說買份醫療險就夠了啊，我說這些你是不是都不太明白？」鍾永梅笑著問。

謝麗斐嘿嘿一笑，說，「我覺得還是找個熟人買份保險算了，就算被坑，也還有一個保險在那裡，說不定總有點用呢。」

「行，那你找我買一份重疾險吧。」鍾永梅笑著說。

「不對啊，你剛才不是跟我說買醫療比較有保障么？」謝麗斐問。

「我想起來了，如果是事業單位，保險的幅度比較高，可能達到90%以上，而且你就在醫院，根本就不需要醫療險。買一份重疾險，萬一生大病，這筆錢也可以用來保障生活。不過，你可以給父母買一份醫療險。」鍾永梅說。

「農民不是有新農合么？」謝麗斐問。

「新農合和社保的醫療險的報銷幅度都有限，如果一年的治療費用達到3,50萬以後，需要自費的錢還是不少，而且，這兩種保險只能報銷國產的藥品，萬一需要用到進口葯，也是不報銷的。所以，還是要醫療險作為補充。」鍾永梅說。

「原來是這樣，行，那我考慮一下，明後天找你買保險。哎，我覺得你說的不是挺好的么？怎麼會不好做呢？」謝麗斐忽然想到這一點。

「哈哈哈，那是因為你找到我，想買保險，而且相信我，就算我不說這麼多，隨便讓你買個什麼保險，估計也你聽了。但是，你考慮過沒有，如果我下周辭職了，你會不會覺得我辜負了你的信任？」鍾永梅問。

「啊？」謝麗斐顯然沒想到這點。

「沒事，跑得了我，跑不了保險公司，你是跟保險公司簽約。」鍾永梅笑著說。