4.第四章 學會聰明地投資
光會攢錢是不夠的，還要學會投資，要讓錢生錢，生錢是理財的重點。投資有風險，後果需自擔。所以投資之前先做個投資風險承受能力測試，看你是屬於保守型、平衡型還是激進型的理財性格，然後再選取自己能夠承受的產品投資組合。
不把雞蛋放在一個籃子裏
對於理財來說，是集中優勢兵力還是多方設點比較有效？很多人認為「不要把所有雞蛋放進同一個籃子裏」，但是投資大師巴菲特早就說過：「『不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏』是錯誤的，投資應該像馬克吐溫建議的，把所有雞蛋放在同一個籃子裏，然後小心地看好它」。這兩種說法都有它的道理。景氣好的時候，幾乎每一種理論都有效；景氣不好的時候，就算你是世界頂級投資大師，也照樣被套牢。
至於「把所有雞蛋放在同一個籃子裏，然後小心地看好它」的假設前提是你具備看好它的能力與膽識。在投資理財過程中，大多數的市場都有漲跌，只是有大小差異而已。愈偏離基本面的市場，以後下跌的幅度就愈大，除非你找到一個市場或投資標的，它的投資價值可以隨着時間的積累呈現正向的增長，你才可以把所有雞蛋放在同一個籃子裏，然後小心地看好它。但是，一項針對股市投資的調查顯示，大多數的股票持胡者撐不過二年，很多都是今天買明天賣的短線行為，所以建議您還是分散風險為上策。
西班牙人塞萬提斯在《堂吉訶德》中的名：「不要把雞蛋放在一個籃子裏」。歐洲的投機大師科斯托蘭尼曾說：「有錢的人，可以投機；錢少的人，不可以投機；根本沒錢的人，必須投機。」大多數的人都屬於「錢少」的人，所以有錢要花在刀刃上。更需要謹慎投資，多多利用資產配置的訣竅，讓我們的財富可以更穩定地成長。
莎士比亞的《威尼斯商人》中安東尼奧便是這一個人。劇中，安東尼奧有這樣一段自白：「不，相信我；感謝我的命運，我的買賣的成敗並不完全寄托在一艘船上，更不是倚賴著一處地方；我的全部財產，也不會因為這一年的盈虧而受到影響，所以我的貨物並不能使我憂愁。」不把自己買賣的全部依賴著一處地方，更不把自己生意的成敗寄托在一艘船上，這正是資產配置理論的最好註腳。
目前，沒有一種只賺不虧的投資理論，但是通過資產配置確實能夠起到防止「一榮俱榮，一損俱損」的狀況。就像安東尼奧所說的那樣，「我的買賣的成敗並不完全寄托在一艘船上，更不是倚賴著一處地方」。
對於沒錢人來說，大多數人希望藉助於投資產品和理財工具，實現自己成為有錢人的夢想，從而擁有更加美好的人生。不可否認，投資單一的產品都有着其不可避免的局限性。比如一些投資者最鍾愛的股票產品波動性大風險高，既能把沒錢人變成有錢人，又能把有錢人送至地獄。房產投資是公認的抵禦通脹的有效投資產品，在火爆的時期，為很多沒錢人帶來了巨大的財富效應。但是它容易受到外部政策的影響，流通性也比較差，如果把所有的雞蛋都放在房產這個籃子裏，很容易引起資金鏈的斷檔，帶來變現能力的困難。債券產品雖然穩健，但它的收益率往往比較有限，過度集中在這一產品上，會導致獲利能力的削弱，造成無形中的資本浪費。
而資產配置的作用就在於通過分散投資，讓不同投資產品各自的缺陷相互彌補，保障整個投資組合的安全。因此，對一個沒錢人而，投資組合應當充分考慮到資產配置的需要，而不是將所有的雞蛋統統放在一個籃子裏。如果將資產配置的視野放得更寬一些，可選擇的空間會更加豐富、更加多樣，也更加能夠滿足我們的理財需要。
在資產配置中，保證資金的流動性也很重要，肯定有穩定收益的部分，投資這部分資產的目的是為了獲得幾乎無風險的、預期穩定的投資收益。由於穩定收益對投資者的專業知識、技能要求不高，投資者不需要過多考慮投資產品的類型，完全可以涉足自己並不是很熟悉的產品類別，只需要考慮投資商品本身的流動性和我們的預期是否匹配，收益在同類型產品中是否最優即可。但是我要強調，所謂的配置是有計劃性、有目的性的，並非是要用有限的資金四處出擊。不管怎樣的配置，最後一定要設定保險栓，因為人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺，風險是無處不在的，不管你的資產配置怎樣完美，萬一遇到無法掌握的變局，你的所有努力變成負數，這時候，唯有保險能讓你減少最低損失。
不要把雞蛋放在一個籃子裏的真義是讓沒錢人了解風險是很難控制或預測的，為了避免單一市場生崩盤的巨大損失讓我們難以翻身，所以才建議我們不要將資產過度集中在某一個投資標的。舉個例子來說，2000年初，全球網絡、電訊、科技股生有史以來最大最不可思議的崩盤，很多上市公司的股價下跌超過95％以上，幾乎就要下市了，即便是目前股價還不錯的雅虎、亞馬遜都曾經跌到只剩下水餃價，大家試想，如果當初您把資金集中在網絡、電訊、科技股的投資上，您承受得起那麼巨大的損失嗎？
對於沒錢人來說，怎樣進行資產配置，主要取決於我們目前處在哪一個人生階段，而非擁有資產的絕對數量。不同的人生階段，面對的理財目標與資金大小都不太一樣。有些理財目標不應該承受太大的風險，譬如教育基金與退休贍養基金。至於購屋計劃與娛樂計劃，就比較可以承受一定的風險。簡單來說，為了達到設定的報酬率，可以將手頭上的資金，長期而持續地分別投資到不同的資產類別，而理財工具的搭配比例則可以依照個人的風險承受度與不同的人生階段，改變配置的內容。
有理財專家根據實際收入的況，提出比較穩妥的組合投資方式是「四三二一」方案，即40%的錢存入銀行，以備日常應用；30%的錢購買國債，以獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報；20%的錢用於買股票和基金，換取高風險的高回報；10%的錢用來參加各種保險，以防患於未然。也有專家提出「三三制」的組合投資方式，即1/3的錢儲蓄；1/3的錢購買國債和各種債券；1/3的錢投資股票和保險。當然，類似的方案基本都是一樣的，即要求投資者一方面要分散投資，把「雞蛋放在不同的籃子裏」；另一方面，還要進行合理的組合配置，分散金融風險。
這正是資產配置的意義，主要步驟有三：一是依照自己的風險屬性與規劃需求，設定資產類別。年紀較輕、負擔較少、資產較多的人，能夠承擔較多風險；反之，態度就要比較保守。
二是規劃好投資比率。野心大的人適合操作股票甚至期貨、選擇權等結構性商品；膽子小的人選擇投資債券、定存較為適合，但不管怎樣，每個人的投資組合中都要建立攻擊與防禦的部位，攻擊部位的效果是增加資產，防禦部位的目的在於確保資金的安全。
三是定時查看收效況並調整內容。能否創造物質層面無憂無慮的生活，很大程度上取決於你對於資產配置的認知，以及對生活的期望。但是長期投資並不意味着不可以更動，一旦投下資本就等於穩賺不賠的觀念並不正確，只有根據人生不同階段的理財規劃，不同的市場環境，來不斷檢視和調整自己的資產組合，起碼要設定停損點，一旦績效表現未如預期，沒有合理的表現，就必須適當調整，才能達到理想的理財效果。
總之，在理財投資時要做到：一不違法，凡是倒賣外匯、黃金等堅決不能做；二不盲從，要根據自己的實際況選擇投資方式；三要投資要多樣化，不要把雞蛋都放在一個籃子裏；四要果斷，要善於分析，抓住時機，及時決斷。
要投資不要投機
投機教父科斯托蘭尼在《一個投機者的告白》中表示，只有一無所有以及有錢的人才有本錢投機，其他人還是腳踏實地吧！理財大師格雷厄姆這樣定義投資與投機：投資是一次成功的投機，而投機是一次不成功的投資。投資是一種理財，是根據詳盡的分析，在確保本金安全和滿意回報的基礎上的資金運作。講求的是一種長遠的、穩健的、戰略性的理念，最忌盲目冒險跟風。因此，要理財就必須投資而不是投機。一些人投資與投機不分，結果是在理財生涯中經常出錯，就這樣在混亂中喪失致富的機會，甚至在混亂中虧損。
四年前的一天，錢方君按捺不住激動的心：「我買的三支股票，今天全部漲停，賺了近兩萬塊錢！」因為錢方君有8年的股齡和自己對股票獨到的見解，時常為同事炒股出謀劃策，同事因此常常稱他為「老」者，是非常老到的意思。錢方君侃侃而談：「前幾年自己在辦公室閑聊時提起股票，領導同事都不『感冒』，現在大家都開始有了投資理財的觀念，很多人也開始炒股。中午休息的時候，還彼此交流一下心得體會。」
錢方君用「追漲殺跌」來總結自己第一次炒股：「因為不懂股市行，而且還一心想撈上一把，買哪支股票，買了會不會賺錢，都不知道個所以然來。」可事與願違，那時候股市正處於熊市，錢方君投進去不多的錢，回到腰包時卻少了不少。「盲目隨大流」，他總結第一次與股市「親密接觸」失敗的原因。
幾年來，市場狀況已今非昔比。錢方君剛開始炒股時，都是趁中午休息時間去營業部填單子，沒有什麼信息指導炒股；現在不僅可以進行網上交易，而且可以通過各種股市論壇來獲取信息。更讓錢方君開心的是，自己的投資理念也有了很大進步。「現在才認識到，投機不僅意味着暴，還意味着狂跌。」錢方君剛開始炒股時純粹是為了快速致富，現在，投資理財的意識清晰、強烈了。
「買股票是投資，不是投機。這一點，對我們這些平時工作比較忙的人來說，更是如此。因為我們沒有時間每天盯着盤面，只能精選股票、長期持有。否則，不僅投資收益可能顆粒無收，還會誤了本職工作。」錢方君如是說。所以他一直規劃着自己的股票籃子，「我堅持『不把雞蛋放在一個籃子裏』，一般況下都是持有5到10支股票，會持有比較長時間。」他認為，牛市和熊市「不過是個相對的概念」，熊市中也有漲停的股票，牛市中同樣也有跌停的股票。「關鍵是有良好的投資觀念和心態，有長期的投資計劃。」
儘管這一年錢方君的收益並不大，但他的心態卻很好。他認為：賠錢不完全是壞事，賺錢也不完全是好事，關鍵是要弄明白原因，然後做出理性的判斷。
錢方君的這個例子從正面用自己的親身經歷肯定了「要投資不要投機」。
很多沒錢人分不清投資與投機的區別。有觀點認為，短線操作就是投機，不可能是投資；也有觀點認為，階段性投資也與投機在本質上是一致的。與此相對應的，也有人認為長期持有就一定是投資。有人不完全同意上述觀點，認為投資與投機的區別不在於時間長短。還有些投資者認為投資就是投機，投機就是投資，兩者沒有什麼分別，投資只不過是一個好聽的名詞，其本質就是投機。正由於投資投機不分，結果在投資過程中，應投資時卻投機，應投機時卻投資。目標不同操作方法則不同，搞不清楚兩者的分別，就很容易導致因判斷錯誤而造成虧損。
投資通常是不會關心一時的價格升降。例如，你非常看好某支股票，相信它能為你帶來豐厚利潤，無論價位升一些或跌一些都不會出手，長期持有，甚至是幾十年，公司展良好，股價可能升幾倍甚至十幾倍，那才是賺錢的時機。相反因一時的升跌而急急賣出，有違投資原則。但是，有些股票是不能這樣操作的，由於其行公司的實力不足，只是有人大炒特炒。跟風買入，股價上升，自然獲利，但不能長期持有，因為炒完之後有人獲利拋售，股價就會急劇下跌。這些公司根本不能維持這個股價，急買急賣，不能久守，趁機賺一筆就走。這就是投機。
有人說，忙進忙出的炒手其實是在數「牛尾巴」而已。可想而知，那麼多專業人士都在數牛尾巴，能瓜分到幾條？即使佔有也嚼之無味。而那些平時不吭不響，到了他認定的投資區域就買，買了就忘了，到了他認定的投機區域就賣的人才是吃整頭牛的人！可想而知，少數人吃整頭牛，越吃越肥，當然對「牛尾巴」不屑一顧。所以我們可以看出，投資的特性是穩健牢靠、風險性小。
投資與投機在投資理財的理念上有着天壤之別。投資是一種理財，而科學的理財講究的就是一種長遠的、穩健的、戰略性的理念，投機者目光短淺而衝動，因而賺一時的小錢，甚至賠錢。投資者目光長遠而理性，因而賺長久的大錢，從而成就財富。所以說，要理財就必須投資而不是投機。因為風險是隨時存在的，如果不掌握其規律，不以一種從容的心態去面對，不從長遠的角度去着手，而只是見着縫就想插針，不管那縫是好是壞、是吉是凶的，鑽營投機，幸運的話可能是瞎貓撞見死耗子、芝麻掉進針眼裏，萬一不幸的話，賠的還是你自己。投資與投機其實就是一種暫時和長期、衝動和理性的區別，我們當然是主張長遠的、理性的投入方式。總之，要投資不要投機。因為投機可能會有偶然的成功，但可能一次失敗就會前功盡棄。投資最忌不分「青紅皂白」，拿股票來說，哪支宜短炒、哪支可長線投資，投資者應心裏有數，不要見異思遷，見着哪出是哪出，由投資變成投機，實屬不智。
投資大師巴菲特將投資形容為馬拉松長跑，起跑時不要搶在前頭，在中途一時跑得快也不一定會贏（不追求投機的高額回報），關鍵是要堅持下來跑完全程（不要虧空出局），才有可能取得勝利，笑到最後。巴菲特的這種真正的價值投資理念，在買賣中國石油股票中就可充分體現出來。當2000年，中國石油h股的股價被嚴重低估時，巴菲特以投資的眼光和方式，以幾元的價格購買並持有中國石油長達7年。到了2007年，中國石油h股的價格達到30多元時，巴菲特認為已經達到他所設定的投資價值了；如果這股票再漲，那麼投機的成分就浮現了。此時，他果斷地出售中國石油h股。這期間，雖然他少賺了一些錢，但卻是一個價值投資者的忠實體現。過度的投機，不僅不能讓你賺錢，還會毀了你之前所取得的投資業績。
有一條消息說，在中國a股早期通過投機家的人絕大多數後來都「回到了解放前的窮困生活」。他們在快速致富時，嘗到投機的甜頭，就誤認為投機是致富的最佳方法，以致更加貪婪，繼續投機，直到最後輸得精光。因此，有人說：投機是毒藥。做投資，先要「遠離投機，遠離毒藥」。
理財時要做到不投機，就要樹立正確的投資理念。投資理念優者勝，已經成為投資理財界的共識。投資理念正確，就要求理念要與時俱進，在新理念形成與興起的初期，跟上理念的步伐就能獲取到市場的超額收益，但在某種理念展到被市場濫用時期，再來追崇這種理念，則很可能是危險的。在投資理念隨市場背景和行特性生變化之後，還固守於原來的理念，則必定會成為市場的落伍者，市場風險的承擔者。其次，要對投資收益有一個正確的預計，不能盲目提高對投資收益的預期。因為，如果將投資收益盲目地定位在年收益100%，這麼高的投資收益奢望就會不知不覺地引導你去投機，以博取高收益來達到這個預期。但事實上，這種高期望的投機，很可能帶來的只是低收益甚至是虧損的結局。
警惕「羊群效應」
在土耳其東部的吉瓦斯鎮，1500頭在懸崖邊吃草的羊，突然間無緣無故地集體跳崖，讓牧羊人驚慌失措，也令當地農家損失慘重。到底生了什麼事，讓個性溫馴的羊們「集體自殺」？據說羊習慣性的跟着領頭羊動作，當這一群羊的領頭羊忽然從很高的崖邊摔下時，其他的羊雖不明就裏，但也有樣學樣跟着直接往崖底跳共有450隻羊摔死，後面的羊因為有前面的羊作為榜樣，免於一死。
原來羊的本性十分盲目，領頭羊只要往右，羊群就不敢往左，領頭羊的行為和決定，等同於羊群的行為和決定。反觀投資市場上，這種「羊群效應」也屢見不鮮。人群就像羊群一樣，在從眾心理的驅使下，常做出一些不理性的決策，導致損失嚴重和緒恐慌。
很多投資者並不會察覺「羊群效應」，只是在一股很亢奮的緒感染下，跟隨眾人起舞。糟糕的是投資人普遍有「跟風結」，「雖然資產配置喊得震天價響，還是有人覺得太過深奧，根本聽不懂，也沒有多餘的心思去進行配置，我經常遇到對方雙手一攤跟我說：『你直接告訴我可以買哪支熱門股票就好』」。當市場上同時看好或者看壞某種工具的時候，也就是理財經理頭痛的時候，因為一定會遇到很多上門來的人要求購買或者拋售。這便是充斥着「羊群效應」，後來，也驗證了盲目的羊，下場都很悲慘。新興市場的漲幅固然亮眼，不過，就在一堆媒體推波助瀾，人人都想擁抱「金磚」時，新興市場竟無預期地大幅回檔，不少國家一跌就是跌個二三成，狠狠「套」住一堆投資人。
一個完全不懂投資理財的先生，好不容易存了十多萬元，看到報紙每天都是關於新興市場的討論，再加上理財專員也大力推薦，她便毅然全部拿去買新興市場基金。無奈，她運氣實在太好，一買就買在高點，後來隨着全球股市重挫，兩個月內賠了近兩成，不禁哭喪著臉到處求救：「原來金磚也會砸死人，怎麼沒人告訴我？」有人就問她何以選「這麼好」的時機進場，她苦笑着說：「我認為很多人都在買，應該有賺頭吧！」這就是一隻典型的盲目羊。另一位朋友，眼見高價股獨領風騷，他自認運氣不差，於是決定要在高價股上好好大撈一票。然而，風水輪流轉，高價股最美好的時光已過，只見他來回操作好幾次，不是追在高點，就是停損后立刻反彈，半年下來，整整虧了3成多。「奇怪，明明都是高價股，為何別人會賺，我就賠錢？」顯然，這又是另外一隻被矇著雙眼的盲目羊。
那麼，如何避免自己被人左右的盲目羊？通常，當一檔基金或股票讓全民陷入瘋狂狀態時，就表示欠缺再推升的動能，因為高點已近，趨勢即將反轉，這時如果進場，鐵定成為「最後一隻老鼠」，一住「套房」可能就要住上好幾年。
一位劉女士就有切身之痛。在網絡股即將泡沫化前夕，她和周圍朋友一樣，正沉醉在「網絡產業前景沒有一片烏雲」的美夢中，當時看到有檔網絡基金，在短短17分鐘內，就申購一空。她看得心痒痒，為了不想放棄這賺錢機會，硬是想辦法參加抽籤，最後果然雀屏中選。只是沒想到，這竟是噩夢的開始。隨着全球com股慘跌，這檔基金凈值也一路下滑，等到跌到剩下3元時，她只有被迫認賠砍光。
這則案例驗證了投信圈內的一句名：「賣得愈好的基金，投資風險愈大，因為意味着散戶都看好未來行，正是頭部的警訊；而賣得最差的基金，投資風險較小，因為表示散戶都沒信心，正是底部訊號出現。」
想成為投資理財贏家，絕對不能搭上最瘋狂的「末班車」，而應平日就要埋研究，掌握第一手信息，以敏銳的嗅覺坐上「頭班車」，領先大眾買進可長線佈局的主流標的。例如，注意到油價節節高升時，就該思考油價還有多少向上的空間，以及是否有其他替代能源。如果答案都為「是」，就該進一步去挖掘台股和全球基金中，有替代能源和節能概念的標的，並從中尋找體質穩健、經營績效向上者。如此一來，就算漲幅不是最凶，也會有一定的獲利。國內外行的基金琳琅滿目，就算「明牌」在眼前，奉勸大家，還是不要隨便碰。唯有投資自己懂的產業和區域經濟，風險較低，也才不容易成為盲目羊。
某一次，看到一個馬路清潔工正望着晚報上的股價呆，好奇之下一問，才知道她聽信某位高手的推薦，買了某檔光碟機股票，她長嘆一聲：「唉！賠好多，真慘！不知該怎麼辦！」趕緊建議她做停損的動作，但她是一副「沒賣就等於沒賠」的鴕鳥心態。看着月薪只有一千多元，卻被股票套牢煩心的清潔工，說真的，非常於心不忍。費了一番唇舌跟她解釋「明牌不可信」，只見她不僅沒有聽懂，反而怪沒有「報」更賺錢的明牌給她。
了解明牌的產生流程后，其實就會知道，所謂的明牌是歷經多層傳遞，才到了散戶這兒。這其中，有些根本是金主、作手和中實戶想利用機會，倒貨給散戶；散戶沒有大魚大肉可吃，最多分到一些湯，運氣不好的，股價反轉下跌，連湯都喝不到，只能幹着急何時解套。
上述這些況在中小型股較常生，大型權值股較不易見，這也是為何中小型股常生異常暴漲暴跌的主要原因。不能聽明牌，又想賺錢，那該怎麼辦？結論很簡單，還是「老實做功課」。某公司董事長的投資心法值得大家學習：只投資自己懂的產業，不熟悉的絕不碰！當所有的羊都排著隊，依序地往懸崖跳時，請問你：「要不要跟着跳？」相信大家都會選擇「不要」，可是在當時氣氛下，所作所為卻都是「要」。想要逆勢而為，除了要有理性支撐外，最重要的，還要有一股勇氣。
有人很喜歡操作某檔電子權值股，雖然產業波動性強，可能上一季還賺錢，下一季就陷入虧損，可是，抓准逆勢操作的原則，幾年下來，報酬率還挺不錯。這檔股票的產業變化快速，連年薪幾百萬元的外資分析師都看不準，更別說一般投資人要從中獲利了。坦白說，大多數人並不會精確估算公司每月營收和獲利，也抓不準下月產品報價，但我通過時時觀察當下的投資氣氛，現只要95％的人都看空，就會準備進場，相反，當80％都看多，就要開始留意賣點。這正是一種「心理戰」，和絕大多數散戶作對的戰爭。不過，還是要承受一些內心壓力，特別是在一片看空聲中，帶着勇氣進場，或許還會再跌個5%或10％，甚至15％，但一旦承受得住，股票打底完成，就有機會嘗到大漲5成到一倍的甜美果實。掌握投資氣氛，是逆勢操作的第一步。認真的投資人可多上網絡討論區，以及閱讀各大財經媒體與投資專刊，來了解市場普遍的想法。
如何觀察投資氣氛？除了秉持着「『行』總在悲觀中誕生，總在樂觀中結束」原則外，就是「觀察股市報紙和投資周刊的銷售量」。當這些媒體刊物銷量迅速攀升，甚至創下新高時，表示行過熱，將有反轉跡象；若銷售量大幅衰退，差點虧損時，底部就在不遠處。
理財不能盲目
沒錢人想成為有錢人必須靠資本的資本運作。對沒錢人人來講，靠工資永遠不能成為有錢人，只有通過有效的投資，讓自己的錢流動起來，才能較快地進入有錢人的行列。一般來說，創造財富的途徑有兩種主要模式。第一種是打工；第二種是投資。
一些專業人士對成為有錢人的兩種主要途徑進行了分析，現了一個普遍的結果：靠打工緻富，財富目標大約可達到年薪百萬元這樣的級別，能達到上千萬，甚至是上億元的寥寥無幾。如果靠投資致富，財富目標則比打工的要高得多。例如具有投資大師之稱的億萬富豪沃倫·巴菲特先生就是通過一輩子的投資，財富達到440億美元。沙特阿拉伯的阿爾薩德王儲也通過投資致富，他的財富就已達到237億美元，名列世界富豪榜前5名。
一般來說，在投資理財方面，打工能夠達到的財富級別十分有限。但打工所要求的條件和「技術含量」較低，而投資創業需要有一定的特質和條件，因此絕大多數人還是選擇打工並獲取有限的回報。但事實上，投資是每一個人都可為、都要為的事。從有我錢人的財富積累與創造的現象分析來看，真正決定你能否成為有錢人的關鍵，不是選擇打工還是創業，而是你選擇了投資致富，並進行了有效的投資。
傑克·韋爾奇年薪超過千萬美元。巴菲特是世界「投資第一人」。我們可以通過這兩個典型人物的財富對比，來揭示打工緻富與投資致富的區別。巴菲特40多年前創建哈撒韋·伯克希爾公司的時候，僅投入1500萬美元，後來通過全球性多樣性的投資，成為世界上最有錢的人之一。擁有超過4億美元身價的韋爾奇與巴菲特的440億美元財富相比，就顯得滄海一粟了。可見理財方式選擇的差別，最終決定了韋爾奇與巴菲特之間還存在着那麼遙遠的距離。
大多數人生下來時都是沒錢人，能否成為有錢人的關鍵在於如何投資理財。巴菲特說過：一生能創造多少財富，不取決於你能夠打多少份工，而取決於你如何投資理財。亞洲富豪李嘉誠也主張：20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來，20到30歲之間是努力賺錢和存錢的時候，30歲以後，投資理財的重要性逐漸提高。所以李嘉誠有一句名：「30歲以前人要靠體力、智力賺錢，30歲之後要靠投資賺錢。」錢賺錢勝過人賺錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。俗語也說：人兩腳，錢四腳。意思是說錢有4隻腳，錢追錢，比人追錢快多了。為了證明「錢追錢快過人追錢」，一些人研究起了和信企業集團（台灣排名前5位的大集團）前董事長辜振甫和台灣信託董事長辜濂松領軍的財富況。辜振甫屬於慢郎中型，而辜濂松屬於急驚風型。他說：「錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。」因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來作更有效的投資。結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產卻遙遙領先於其叔辜振甫。因此，人的一生能擁有多少財富，不是取決於你能否努力工作，而決定於是否投資、如何投資。
對於沒錢人來說，該如何進行有效的投資呢？每個人的年齡、個性、工作等等況都不盡相同。因此，每個人都需要利用其適合的投資方式來創造自己的財富。
巫啟賢曾經唱過這樣一歌：「不愛那麼多，只愛一點點，別人的愛像海洋，我的愛淺。」看來，這投資和愛有時候也是相通的。愛得太深就容易看見傷痕。股市也是一樣，**太大就容易失去自己手中的主動權，從而淪為股市裏的「長套將軍」。
投資理財是人生之大計，但在真正開始投資前要明白自己投資的目的。有了明確的投資目的，才能有計劃地開始投資，因為目的越清楚明白，越有利於投資計劃的實施。沒錢人進入股市的主要目的就是為了賺錢，因此每個人都希望自己能夠操作得比較成功，賺得更多些，這是非常正常的心理。但是這種心理如果演變成一種對於金錢貪得無厭的追求，則會在操作時形成嚴重的心理障礙，不但有可能使投資者失去很多獲利的機會，還有可能導致投資者遭受巨大的損失。股市就像一條河，你在河邊走，渴了就喝口水，也可以拿瓶子裝點帶走。可是你要是有一天想一個人把河水全喝光了，你想跳進河裏，最後卻可能被淹死。
有一個下崗了的單親媽媽，自己帶着孩子生活，日子過得挺緊巴艱難。女人聽說股市裏炒股能賺錢，就來了。女人非常很虛心也非常很好學，她把別人用來聊天打牌的時間都用在了學習股票知識上，每天收盤后還要做大量的案頭工作。這些都不是最主要的，最主要的是她不貪，她有一句口頭禪：「我要的不多，我只要一根蔥錢！」女人就是靠着這「只賺一根蔥錢」的理想奔走在股市裏，風裏來雨里去。很多人不屑：一隻股票買了500股去掉手續費就賺40元錢，沒勁！時間長了，大家都習慣叫她「一根蔥」，外之意，她哪裏是一根蔥，簡直就是「一根筋」嘛。
她卻絲毫不為大家的語所改變、動搖，依然堅持自己的操作思路和手法。有時明明趕上一隻股票漲停了，而且封得挺死，她也一定會選擇在漲停板那天賣出，八頭牛都拉不回來。結果，轉天，那隻曾經風雲突起的股票低開低走，一根長長的大陰棒把頭天漲的錢全部吃盡。而此時，人們不再語，「一根蔥」也不語，她早已拿着昨天賺到的「蠅頭小利」買上一捆大蔥給孩子去烙肉餅了。
你可別小看這「一根蔥」，這裏面可大有學問。先，「一根蔥」不貪婪，她懂得「吃在嘴裏才是飯，裝在兜里才是錢」的道理；其次是套不着她，任憑莊家你一狠再狠，我只賺一根蔥錢。現如今，一根蔥不僅把日常生活中的零花錢賺了回來，而且一年到頭下來，積少成多，也是一筆可觀的收入。試想想，如果我們在操作中時刻記住「一根蔥」的理論，不賺那麼多，只賺「一根蔥」，那麼就不會有深度被套時的氣喘難平，也不會有割肉離場時的黯然神傷了。
在進行投資的時候，很多人沒有一個明確的投資計劃。他們的交易行為都生在一瞬間，或是一個似是而非的消息，或是心血來潮的衝動，或是一條筆直的拉升曲線，幾十萬上百萬的資金就在幾秒鐘推進去，沒有理由，更沒有計劃，對於買完後市場將可能生的變化沒有任何準備，如此的投資行為本身在開始前就已經埋下了失敗的種子。
找到成功的捷徑
通過分析有錢人的成長史我們現，無論你出身如何，你都能通過投資理財實現你成為有錢人之夢。汽車要向前行駛、輪船要乘風破浪、飛機要遨遊飛翔，先要靠引擎的運轉。要追求財富，成為有錢人也必須先擁有強大的引擎。事實上，如果你理財科學，投資得法，完全可以成為有錢人中的一員。當然，從身上沒有幾張鈔票，到腰纏萬貫，你肯定要走過一段長路。那麼你靠什麼成功地走過這段長路，成為有錢人呢？
很久以前，泰國的奈哈松一心想成為一個有錢人。他覺得成為有錢人最好的捷徑便是學會煉金之術。此後他把全部的時間、金錢和精力，都用在了鍊金術的實驗中了。不久以後，他花光了自己的全部積蓄，家中變得一貧如洗，連飯都沒得吃了。妻子無奈，跑到父親那裏訴苦。她父親決定幫女婿改掉惡習。他讓奈哈松前來相見，並對他說：「我已經掌握了煉金之術，只是現在還缺少一樣煉金的東西……」「快告訴我還缺少什麼？」奈哈松急切問道。「那好吧，我可以讓你知道這個秘密。我需要三斤香蕉葉下的白色絨毛。這些絨毛必須是你自己種的香蕉樹上的。等到收齊絨毛后，我便告訴你煉金的方法。」
奈哈松回家后立刻將已荒廢多年的田地種上了香蕉。為了儘快湊齊絨毛，他除了種以前就有的自家的田地外，還開墾了大量的荒地。當香蕉長熟后，他便小心地從每張香蕉葉下搜刮白絨毛。而他的妻子和兒女則抬着一串串香蕉到市場上去賣。就這樣，十年過去了。奈哈松終於收集夠了三斤絨毛。這天，他一臉興奮地拿着絨毛來到岳父的家裏，向岳父討教煉金之術。岳父指著院中的一間房子說：「現在，你把那邊的門打開看看。」奈哈松打開了那扇門，立即看到滿屋金光，竟全是黃金，她的妻子兒女都站在屋中，妻子告訴他，這些金子都是他這十年裏所種的香蕉換來的。面對着滿屋實實在在的黃金，奈哈松恍然大悟。
現實生活中，人人都有夢想，都渴望成功，都想找到一條成功的捷徑。其實，捷徑就在你的身邊，那就是勤於積累，腳踏實地。而對於優秀的投資者來說，危機就是機會。每一次危機皆有一批巨無霸型的企業或倒閉或衰敗，雷曼兄弟和通用汽車就是現實的案例，但這些百年老店的隕落，恰恰給創業者的崛起帶來了機遇。其實，許多有錢人就是抓住了危機所帶來的機會，從而成就了自己的事業。人們耳熟能詳的財富標桿人物巴菲特、李嘉誠的財富新起點都是在20世紀70年代的危機時代，如同巴菲特所：買在「市場先生」害怕時，而不是「市場先生」大膽冒進時。
巴菲特1973年危急時刻投資華盛頓郵報的典故為人熟知，但是人們並不熟知的是李嘉誠也是在同時期藉助危機之機獲得了事業的轉折，20世紀70年代初正處於冷戰高峰期，當時的危機比現在的危機更令人喘不過氣來，其時香港地區的英資企業出現了遷冊撤資的**，不少華商也緊隨英資撤退步伐，大戶撤離這就給當時李嘉誠這樣的小戶帶來了逆風向上的機遇，李嘉誠反其道而行之，毅然「小蝦米吞下大鯨魚」從滙豐銀行手中買下了和記黃埔的股權，並且進一步增持股票最終獲得了經營權，現在李嘉誠已經被人譽為財富「超人」。但是在20世紀70年代的危機之前，無論是巴菲特還是李嘉誠都僅是千萬級的富人而已，遠遠不為人所知，不僅僅是李嘉誠在20世紀70年代初的收購行動被人視作是小蝦米，巴菲特在1973年購買華盛頓郵報股票也被人反覆追問巴菲特是誰？可見每一次危機都是誕生創業英雄的良機。
森林裏住着狗熊一家三口。一天，吃午飯時，狗熊爸爸突然嚴肅地對小狗熊說：「兒子，我要告訴你一個不幸的消息！」小狗熊停止了進餐，問道：「爸爸，什麼壞消息？」狗熊爸爸說：「那個……還是先說一個好消息吧！這幾天，我出門打獵，雖然一無所獲，但是現了一個有價值的信息！」「什麼信息？」「我們附近雖然沒有現好吃的食物，但是卻盛產著一種廉價的食品，雖然它不太好吃又費牙口，但是我相信在關鍵時刻，它還是可以成為我們填飽肚子的東西！」「爸爸，那到底是什麼呀？」「樹皮！在咱家周圍，樹皮有的是！」小狗熊聽了馬上就哇哇大哭，邊哭邊說：「這麼說，現在就沒有可以吃的像樣的食物了？」狗熊爸爸手足無措，很想安慰兒子，但又說不出什麼。
「夠了！」一直在一旁冷眼旁觀的狗熊媽媽終於開口了，「寶寶，別擔心，咱們還有吃的！」「真的嗎？」狗熊父子倆像抓住了最後一根救命稻草。狗熊媽媽對狗熊爸爸說：「我早就知道你過日子從來都沒有遠見和計劃，一天天只會吃吃睡睡！等到餓肚子時才想起做點什麼，恐怕什麼都來不及了！」說完，狗熊媽媽打開了地下室的門，裏面儲存着玉米、魚蝦之類的大量食物，足夠全家人吃上一年的了。「我怎麼不知道有這些東西？」狗熊爸爸問。「是啊！早告訴你，恐怕你早就把這些食物偷偷吃光了！過日子講究的是積累，要提前留足你過冬的糧食才行！」狗熊媽媽斜了狗熊爸爸一眼說道。
想成為有錢人不是你想變成就能變成的事，唯一合法而正確地獲取財富的方法，就是平時有計劃地進行理財積累，像寓里的狗熊爸爸那樣過日子是萬萬不可取的。
對於沒錢人來說，最主要的投資品種就是股票和房產。人類的貨幣史就是一部通貨膨脹史，通貨緊縮時間很短，通貨膨脹佔了絕大部分時間。2008年中國資產價格的調整給普通投資者投資a股指數和購置自住房產帶來了極佳良機，現在如果戰略上漠視投資機遇，那麼未來將會極度扼腕嘆息。先，中國央行也已步入鬆動銀根的降息周期，與巴菲特描述的美聯儲降息前景類似，投資者應該懂得在「市場先生」害怕時適時選購資產；其次，雖然a股看似經歷了暴跌，但是「救市」行動已是進行時，每次股指暴跌之際都會閃現匯金公司的護盤身影，而中央國資委主任更表示：「從目前況看，增持是必須的。」不僅隱含政府托市的信息，更透出2009年「大非」重頭戲已被鎖倉。實體經濟撇除中央政府4萬億元剛性投資撬動之外，前有國家改委透出「穩定股市、樓市、車市」的政策信息，後有全國人大在審議《國務院應對國際金融危機確保國民經濟平穩較快展況的報告》時有常委指出：「要克服當前我國經濟面臨的困難，保持經濟平穩較快展，必須着眼於保就業重民生，着力於擴大內需，而擴大內需關鍵是刺激消費，重點是救股市、房市，提振市場信心。」這些都可以成為危急時刻大膽出手投資的理由。果然，上證綜指從2008年10月28日的1664點開始反彈上升，到2009年4月22日的時候，衝上了2579點，漲了54％。那些在股指跌到1664點的最危急時刻積極行動的投資者，最終絕大多數獲得了巨大的回報。
僅靠儲蓄是不夠的
一般沒錢人的理財是做一個儲蓄者，而理財的新觀念則要求你不僅僅要做一個儲蓄者，還要做一個投資者。也就是說，科學的理財不只是停留在一味地省錢、存錢和積累資本上，更重要的還要學會投資，要具備敢於面對風險的態度，因為在當今利息率普遍下調的況下，僅靠儲蓄是遠遠不夠的。當通貨膨脹率高於存款利率的時候，存款就更不合算了。所以為了實現你有錢人的目標，無論是買套房子，還是供孩子上大學，都需要成為一個具有長遠戰略眼光的投資者。雖然市場投資肯定會有風險，但是一旦成功，回報也將是巨大的。所以你既要懂得節流，還要學會開源。
節流應當是開源前提下才能進行，沒有開源就無從節流。很多沒錢人從點滴入手，做到節約一滴水、一度電等等，這是難能可貴的，作為具體措施也是非常有效的，聚沙成塔、集腋成裘，說的就是這個道理。但是，這些都應該在開源的前提下去進行。開源就是要善於投資、增加收入；就是要用錢生錢。不把自己的「蛋糕」做大，沒有新的源源而來的新「蛋糕」，無論如何節約，不僅不能成為有錢人，甚至無法長久維持。
其次，開源必須是在節流的基礎上進行，沒有節流就難以開源。開源的過程本身就是節流的過程，這二者是不可能分開的。特別是在剛開始，資本累積還不足的時候，節流是一項伴隨始終、不可有忽視的工作。而且開源獲得回報之後，也還要注意節流，否則即使是金山銀山，也會坐吃山空。所以，開源與節流是一個問題的兩個方面，是不可分割的統一整體，它們結合起來才是完美的理財方案。
提起學會投資，《富爸爸·窮爸爸》的作者提出了「財務自由」的概念，意思也就是倡導人們要學會進行投資，增加非勞動收入，真正地做到「讓錢為自己工作」。對於想要致富的沒錢人來說，投資是最重要的手段，也是實現夢想的助推器。
沒錢人的理財應該如何開源呢？開源先要根據收入況有計劃地安排好生活，在這個前提條件下，再將有限的節餘投入到見效快、回報高的投資項目中去。其次，投資要有目標和勇氣，不要讓辛苦所得的錢躺在銀行睡覺。再者，多花心思尋找投資機會，並學會分析、調查，以形成正確的判斷；然後，要善於利用工作中的資源和身邊的資源去投資。最後，要學會長線投資，放長線才能釣大魚。
一般來說，沒錢人的工資收入總是有限的，所以，努力增加自己的非勞動收入，讓錢生錢也就是投資，也是理財和走向突圍之路的關鍵。投資途徑其實很多，經過30多年的改革開放，資本市場、貨幣市場、不動產市場都已展到一定程度，也基本向普通居民開放，只要肯做，機會還是挺多的。對一般沒錢人而，主要的投資途徑有以下幾種：股票、基金、外匯買賣、債券、不動產、保險和信託，還有高風險的期貨，此外有一些與個人愛好有關，比如集藏、藝術品拍賣等。
不同投資品種風險和收入都不相同，但只要操縱策略正確，都能獲得不錯的回報。以低收益的債券為例，同樣有投資高手5年實現資產翻倍的成功案例。
如何選擇適合自己的投資途徑，是沒錢人的必修課。第一個評判標準是收益性。既然進行投資的目的是為了增加非勞動收入，投資品種的收益自然是必須先考慮的。一般來說，年輕的工薪階層資本少，但對財富的渴求卻很強烈，應該選擇高收益的投資品種，比如股票和期貨，這是實現快速資本積累的主要方式。關於投資股票的資金比例，國外有一個比較成熟的公式：股票資金占投資組合比重上限=（100-現在的年齡）×100％。
其次是可操縱性。茫然地闖進一個全然陌生的領域很可能遭遇巨大風險，做自己熟悉的行業則較易成功，因此在投資前一定要慎重選擇自己熟悉、懂得操作的投資品種，比如很多沒錢人是因為背靠房產市場，於是選擇了房產作為自己的主要投資渠道，最終獲得了成功。
第三是看獲利機會的多寡。上述的投資途徑都有獲利機會，但眾所周知，越是參與少的領域越可能產生暴富的機會，比如第一批股票認購證推出前，許多人還不知股票為何物，但參與其中者均大獲其利；2001年b股市場對境內自然人開放，而在此之前通過這種途徑進入的人，結果大賺一筆，此後b股市場卻日益萎縮。尋找這樣的機會也是進行投資時要密切注意的。另外，除了個人投資以外，更重要的是尋找團隊計酬的倍增的投資事業去做，才能使你的收入更快更多。要放棄傳統的經營模式，因為用很少的資金做傳統生意很難有可觀的收益。
一對德國夫婦去菲律賓旅行，現一種蝦很受人們歡迎，價格也便宜。他和妻子就把蝦捎給自己的親戚好友。奇怪的是，這種蝦一送出去親戚朋友就紛紛上門討要，而且向他打聽它們是在哪個商店買的。其實這種蝦只是一種生長在熱帶海洋上的普通小蝦，自幼爬進石頭縫裏，然後在裏面成長為雌雄蝦，關在裏面不出來，終其一生。
這對夫婦一看此物這麼受人歡迎，就專程飛往菲律賓進口了一大批雌雄蝦帶回德國，然後以「偕老同穴」命名，把它精美包裝出售。購買者認為，這種蝦能給新婚夫婦帶來幸福，往往會買上一對送給結婚的朋友。很快，這種蝦便供不應求，進口1美元的東西，一下子竟賣到270美元的天價。
這對夫妻的成功既非依賴於複雜的工藝，也非投入了高成本，獲得回報只是因為他們心思細膩、創意巧妙，善於現身邊的商機。在菲律賓很一般、很尋常的蝦，他們卻能夠抓住雌雄蝦愛專一的象徵，以愛為主題加以宣傳，正好吻合了每個消費者渴求幸福美滿的心態。
對於大多數想致富的沒錢人來說，他們有的是熱、書本知識，手頭也或多或少的有了一部分資金，而他們缺少的只是經驗和致富的機會。經驗是靠慢慢累積的，只要有機會不愁沒有鍛煉的時候，但是機會的現，則需要有一顆善於觀察、善於現和善於思考的細膩的心。在理財致富的道路上，可以說，處處留心皆財富，很多看起來很不起眼的小細節蘊涵着無限商機，小買賣往往也能成就大事業。
總之，有收益就有風險，再成功的投資者也會有馬失前蹄的時候，減少風險、善於化解風險就很有必要了。非勞動收入的風險主要來自市場，其造成的損失有時可能會是災難式的，血本無歸的可能性也不是沒有，因而在開始投資之前，要清楚認識投資是一件需要忍耐的長期活動，絕不是「不成功便成仁」的壯舉，因此控制風險、保存實力就非常重要。而控制風險最好的方法就是分散投資，不把雞蛋放在一個籃子裏，也就是說，投資不應該走華山一條道，腳踏數只船很有必要，這樣才能在嚴冬中依然保有資本，而不會一下子失去所有的投資籌碼。
處處留心有機會
在飯店吃飯常常出現這樣的景：大家爭先恐後、盤子被吃得精光的往往不是那些人格不菲的山珍海味，而是清淡的蔬菜或者小菜。這種司空見慣的場面被一位有心的青年留意到，他抓住機會成立了專業小菜配送公司，結果做成了大生意。這位只有初中文化的青年，以前一直在農貿市場打工，靠賣榨菜、酸菜等小菜維持生計。後來他現無論是城市家庭還是賓館飯店，對各類小菜的需求量都比較大，就萌生了用統一的品牌包裝各地小菜的想法。之後他註冊了一個「小菜一碟」的商標，並組建了專業小菜配送公司，結果年銷售額一舉突破了1500萬元。現在，他又建成了大型配送基地，打算將小菜的生意做到全國各地。
一般人都去飯店吃過飯，可是能現致富機會的卻為數不多，為什麼？就是因為人們太習以為常，從而視而不見，不善於處處留心，機會也就從你的眼底光明正大地溜走。
劉飛自高考落榜后便開始自尋創業路。一天，他與幾位好友相聚閑聊，聊起每年冬天都有因燒煤中毒而致人死亡的事生。目前，農村普遍使用煤爐取暖，所以稍不留意就會生煤氣中毒。說者無心聽者有意。這使劉飛想起前幾天看報時，曾看到過轉讓電熱塗料生產技術的消息。他找出這份報紙研究了一番，現這種塗料既能替代煤爐取暖，又能避免煤氣中毒，同時成本低廉。通過分析研究，劉飛認為其市場廣闊。他又到廠家實地考察，現技術真實，效果確實不錯，生產過程又十分簡單，適合家庭作坊式生產，便毅然買下了這一技術。產品生產出來后，他先給親朋好友免費粉刷，效果很好。經親朋好友的推銷宣傳，陸續有了用戶。進而，他跑到各地學校去給教室粉刷，這招還真靈，不久便有教師和大量學生家長前來聯繫。隨着天氣轉暖，銷售趨淡，他又將銷售對象轉向包工頭和建築施工單位，因為這是一項新技術，目前還沒有競爭對手，生意愈來愈好。於是他擴大規模，僱人生產，上門粉刷。不久，連周圍一些縣市也紛紛有人訂貨，供不應求，效益不斷提高。經過一年的努力，凈賺58萬元。
現機會立即動手，要想致富就得這樣，因為空白點往往就是財富的開始。如果你財單力薄，玩不起大手筆而刻意走上小本買賣之路時，不妨多動腦筋，努力尋找市場上的空白點。
一位下崗女工做早點生意，在中小學開學那天，在校門口僅半個小時她就賣出了30多份盒飯，原因很簡單，第一天開學，不少家長幫孩子整理書包、送孩子上學，忙得早飯也未吃；一般小雜貨店春節都休假，而一位個體工商戶在春節堅持營業到晚上10點，結果僅麻將牌就售了10多副，原因也很簡單，朋友節日相聚，晚餐后想打牌，而鄰居的牌也正用着，只能去現買；春節結婚人多，當一對新婚夫婦在民政局剛辦完婚姻登記，一家大酒店的工作人員投其所好，立即送上為新婚者提供婚宴、洞房、禮服、美容、鮮花、婚車、攝像等婚禮一條龍服務的資料，一樁生意就這麼到了手；位於南半球的巴西里約熱內盧酷熱正酣，氣溫高過40攝氏度，因此一般男士都愛穿短褲，由於政府大樓絕不允許任何人穿短褲進出，於是就有聰明者在政府大樓前開辦了出租長褲的業務，生意非常紅火；在武漢市郊有一個車站，每日凌晨均有大量旅客眨著惺忪的眼睛抵達武漢，這個時候能有盆熱水洗把臉、刷刷牙對他們來說應該是一件很幸福的事。居住在當地的一個小夥子很快注意到了這一點，便每日凌晨備幾大桶熱水，外加毛巾和牙刷，支起了一個洗臉攤，結果生意出奇的好，一個早晨收入數百元，引來他人紛紛效仿，不少人評價說，小夥子的這一創意真令人稱讚。
因此，我們的周圍處處有成為有錢人的好機會，它們並沒有躲藏起來，光明正大地擺在你的眼前，但是它們也不會主動跟你打招呼，你也可能視而不見，一切就看你有沒有「心」，如果你是個細心的人是不愁找不到機會的。其實不用出門找機會，就在你自己家裏，也有很多值得留心的地方。
如今，在一些家庭中還保存着一些明朝和清代的瓶、盆、碗、碟之類的器皿，過去由於價低而不被收藏者重視。現在，這些作為日常生活用品的古陶器皿，其存量隨着時間的推移日漸減少，在收藏市場也逐漸被看好。據報載，一對不起眼的清乾隆年間的青花瓷瓶，目前市場收藏價已在百元以上。
沒錢人要多加留意，也許在你將賣的廢紙、廢書報中就有「錢」夾在其中，如一些報刊的創刊號、停刊號，其價格已是原來的十幾倍。最近，風靡半個世紀的連環畫在退出圖書市場一段時期后，又成為競相購買的藏品。再比如，如今郵票市場「文革」時期的「實寄封」和郵票非常看好。不妨把舊木箱、紙盒翻一翻，也許會找出幾封六七十年代朋友或同學寄來的貼有「文革票」的信，也許你會找出幾張「文革」時期的郵票。現在，一封普通的「實寄封」在收藏市場能賣到幾元、十幾元，甚至上百元，一封「文革」時期「實寄封」的市場價與新票價格已不相上下，如果你現貼有「全國山河一片紅」或貼有「藍軍郵」珍郵的「實寄封」，那麼，這份意外現的「財富」就會超過十幾萬元。
最能反映一個國家政治、經濟、歷史、地理、文化藝術諸方面的「百科全書」是彩票，這是小型的藝術品。其取材範圍極廣，涉及風景名勝、歷史掌故等多個領域，表現形式可以是剪紙、卡通、國畫等。我國彩票題材多樣，如福利彩票中的《四大名著》、《花卉》、《風景》、《文化名人》等；體育彩票中的《少兒體育》、《國內外賽事》、《民間體育》以及限量印製的「世紀之運」套票等。一張彩票，當完成了博彩這一商品價值后，它就有可能進入到收藏這一領域，實現第二次價值飛躍。收藏廢舊彩票，假以時日，說不定哪天就會給你帶來一筆「意外之財」。
你沒事有時候再翻一翻，說不定在你的家裏還能找出一些如銅製的小煙壺、水盂、臉盆、錫制的酒壺、茶葉罐，舊時的竹藤飯盒、書箱、提籃、各種像章等，現在收藏市場上看好、值錢的東西。處處留心皆財富，你身邊的每一件「舊貨」都可能會是一筆可觀的「意外之財」。
其實，舉了這麼多例子，並不是要你一定要效仿去做這些事，還是要根據你自己的況和現去量力而行。但是有一點，那就是處處留心皆有成為有錢人的機會，這是一種應長存於心的意識，是一種善於現機會的好習慣，就像每個人都要具有一雙善於現美的眼睛一樣，這雙眼睛也要善於現成為有錢人的機會。
加入自己的思考
流水不腐戶樞不蠹，只有流動的資金才不會只是銀行里的幾個數字，才會「錢生錢，利滾利」。理財的最終目的其實就是要充分調動起手中的錢，而投資正是充分利用這些錢，讓它們「流動起來」，讓它們「閑有所用」。這就好比一個人的血液循環系統，只有讓血液循環活躍起來，才能加快新陳代謝，讓這個人變得精力旺盛、神采奕奕。所以，投資的最終目的就是讓資金流動起來。
兔子三瓣長大了，在離家前，兔媽媽苦口婆心地說：「在任何況下，都不要把窩邊的草吃掉。」三瓣在山坡上安家了，為了安全考慮，它在三個地方設計了出口。母親的囑咐一直放在心上，外出吃草時，三瓣總是跑到離洞口很遠的地方去。整個秋天，三瓣沒有遇到任何危險。冬天來了，西北風呼呼刮過，三瓣外出覓食時被寒風逼出一個冷顫。想到外面的寒冷，它不禁有了退意。「我只吃一丁點兒，一旦天氣晴朗，我就到遠地方覓食。」三瓣為自己開脫，但一吃起來卻打不住，肚子吃得滾圓滾圓的。幾天過去了，大雪紛紛揚揚，三瓣又在洞口吃草填肚子，但它另外換了一個洞口。它為自己開脫說：「我的洞口多達三個，並且每個洞口都青草繁茂，在天氣不好的時候，每個洞口輪流吃一點草根本算不了什麼。」從此，一遇到不好的天氣，三瓣就在洞口吃草，並為現這種便捷的方式而高興。
一天夜裏，沉睡中的三瓣直覺到某種不祥。它睜眼四處看，現一隻碩大的狼霸道地堵在它的洞口，用狼爪正試圖挖開洞口。三瓣趕忙找別的出口，卻悲哀地現，另兩個洞口已經被岩石死死堵住了。「從你第一次動了窩邊草后，我推測這裏必然有兔子，但一般說來狡兔有三窟，沒確定另外兩個洞口的方位，呵呵，所以一直不敢下手，等到了今天。」看到即將入腹的美食，狼得意地說。這時，三瓣記起了母親的叮囑，後悔得直掉眼淚。
沒錢人一定要知道自己的口袋裏到底有多少錢，絕對不要為了一些似是而非的理由而花掉自己的家底，從而導致血本無歸。一些醒悟的沒錢人想進行理財投資，但是他們自己知道的也不多，對理財投資不是很了解，那可怎麼辦呢？你也可以給自己請一個投資理財專家，讓他給自己出謀劃策。
那麼，哪些人才是真正的理財投資專家呢？畢竟花了錢，就要請一個能給自己的理財帶來幫助的專家，否則，請了一個二把手，聽信了他的錯誤指導，把錢投到錯誤的地方，那麼投資出去的錢就會肉包子打狗有去無回。所以，請一個稱職的理財投資專家一定要慎重。
投資理財專家要掌握相應的專業知識。要做到這一點儘管不容易，但只要願意花工夫去學，大多數人都能做到。有人認為，要想檢驗一個人是否掌握相應的專業知識，可以通過其他渠道進行即時的驗證。可是，投資專家就需要有專業的判斷能力，而這一點是很難即時檢驗的。對於市場的投資機會，每個人可能都會有自己的觀點，而且每個人的觀點看上去都很合理，到底誰正確，只有等市場的結果來揭曉，而這時候可能已經太晚了。
但專家確實是要有獨特的眼光，能夠將別人看來互不相關的事物和信息聯繫起來，從中現內在的規律。巴菲特是有史以來最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場的投資成為世界上數一數二的富翁，他有一套獨特的投資理念，因此被尊為股市神話。在有關他的傳奇中，讓人印象最深的就是他在評論事物時的獨特眼光。比如，巴菲特剛收購伯克希爾公司時，有個經理告訴他，有一種新設備能夠大大降低紡織成本，建議巴菲特投資購買這種設備。巴菲特當時就對他說：「我希望這種設備不能正常工作，因為如果能的話，我就要把紡織廠關了。」因為巴菲特知道，不管這種設備能不能降低成本，由於紡織業的競爭格局，紡織廠是不可能分享到這些節約的成本的，而只能通過降價把這些好處傳遞給顧客--這就是專家的眼光。所以，如果你經常有一些獨特的視角，能夠從一般的信息中推斷出一些獨特的結論，而且事後證明你的推斷往往是對的，那就說明你正在進入投資專家的境界。同樣，如果某人確實能提出一些獨到的見解，那就說明他確實可能是專家。
還沒真正成為專家的投資者，往往會過度關注具體的投資方法和技巧，卻忽略了最根本的投資理念和哲學。而要成為真正的投資專家，就是要有一個明確、現實可靠的投資哲學。而這一投資哲學的本質，能回答這樣一個基本問題：別人不比你笨，你所知道的信息別人也都知道，那你憑什麼能做出比別人更好的投資決策？當然，並不是說這一投資哲學就是最好的或者是唯一正確的，但至少你知道了你的投資判斷依據是什麼，這樣你就能明確地知道你應該重點做些什麼，從哪些方面去尋找投資機會。當股市上漲到2200點以上時，你不需要掌握太多的分析技巧、做太多的研究，就能現，無論從哪個角度來講，股市的價值都被高估了。同樣的，當股市下跌到1000點以下時，不需要花太大工夫你就能現，股票價值是被低估了。
優秀的投資專家不會教條地照搬投資理論，而會知道各種投資理論和方法的局限和適用範圍。孤立地看，許多投資理念看上去似乎是自相矛盾的。比如，幾乎所有成功的投資專家都強調投資要謹慎，寧可錯過也不要做錯。就如最富傳奇色彩的基金經理彼得·林奇所說，「你永遠不會虧掉不屬於你的錢」。但另一方面，幾乎所有成功的投資專家又都強調要勇於冒險，要敢於集中投資，反對「把雞蛋放在不同的籃子裏」。
如果你對未來的變化沒有把握、沒有合適的風險回報率，那這時候你寧可什麼都不做，保住自己的本金比什麼都重要，所以要謹慎。可是，一旦你現合適的機會、有理想的風險回報率，你就要大膽投資，把大量的資金投入到這些有限的投資機會中。所以在真正的投資專家眼裏，各種投資方法、策略都不是一成不變的，而是有其各自的局限，你需要了解在哪些況下適用哪些方法。而這一點也正是成為投資專家所最困難的地方：各種投資理論、投資方法好學，但要把握在哪些況下運用哪些理念與方法，就不是一件容易的事了。
通過以上分析，你在挑選投資專家的時候，就可以依照這些去觀察、了解他們，看看他們是否在這幾點上有所出入，從而決定你請還是不請他，請了他又該相信他多少，因為即使是專家的話，沒錢人也要加入自己的思考，而不能盲從。