債務的積累

巨大不幸降臨時，身邊總有最親近的家人，最友善的朋友伸出援手。他們的信任飽含力量，陪伴你走過最艱難的日子。這些信任無私而偉大，太過深沉。

債務積累的階段，也是一個負債者維護尊嚴或者說體面的階段。沒有人可以輕易放棄尊嚴，將自己一下子卑微到泥土裏。總是在掙扎，掙扎。

如果說前面的債務對大部分人沒有借鑒意義，那麼從這個時期開始的債務將是所有泥潭中的負債者都必然經歷的。我們經歷某些意外的開支，進入了負資產時代。這些債務中尤其有部分是為了維護尊嚴必須儘快處理的，或者是隨時可能需要處理的。

親友的那部分出於情感的無息貸款。在短期內需要優先處理的話，選擇高利息貸款成為了唯一選擇。這些途徑在一九年之前遍地都是，小小縣城兩個寫字樓都裝不下的從業人員。（一九年之後國家開始大力的清退下才逐漸退出歷史舞台。）時至今日，仍然有大部分貸款是年利率高達二十個點往上的。

無息貸款，轉變成高利貸款。債務的雪球就再也停不下來了。為了維護尊嚴，這樣的代價是否太大。有關情感和利益的考量我們暫時先不爭辯，後面再回過來說。

從某些方面來說，人一旦同時使用了兩種透支金錢的手段，那麼就可以認為是進入了以貸養貸的環節。和背負沉重債務的人相比，只是他們的收入還可以支持這種透支方式。一旦收入不足以支持最低限度的還款額，就會迅速走向破產。

破產所需要的時間第一取決於透支的額度，第二取決於收入的多少。

前面的事故遺留下現實和心理影響非常嚴重，但因為年月的久遠，又或許是大腦在刻意的迴避。我必須順從當時真實的內心，毫不掩飾，坦率真誠的講述當時的狀態。

從孩童時期我如果打壞了家裏什麼東西，就總會把責任歸咎給身邊的人。為此我那可憐的姐姐沒少受冤枉。

對那次的事故的瞬間，逃避和謊言又佔據了上風。謊言不光可以欺騙別人，同樣會欺騙自己。大腦一萬次的重複一個畫面，那個畫面就好像變成真實的了。當時我堅信對方至少犯了三個錯誤，同樣是機動車自己絕對不該受到如此嚴重的懲罰。

然而這樣的臆想並不能改變任何實際的結果。反而讓自己陷入了更糟的心理狀態，也浪費了大把的時間。在此後的一年半時間我幾乎完全無心工作，收入也少的可憐。

我們都知道如果需要積累財富，那麼絕對離不開的四個字就是「開源節流」。此時的我莫說「開源」，就連收入也遠遠不如從前。於「節流」更加無從可談。面對債務的壓力，貸款是當時所做的唯一選擇。

在面對親友和熟悉的社交圈中，時至今日我依然心懷坦蕩。至少他們的債務我從來沒有逃避過一分一毫。這也為我後來處理銀行貸款提供了一定的誠信的保障。當然，代價也是非常沉重。借錢還債本質上並不能解決任何問題，而且還造成了心理上的懈怠，每獲得一筆新的貸款，好像就可以喘息一段時間。

這些問題導致債務的雪球又滾動了兩年，直到後來我第一次開始解剖自己才醒悟過來，當時做了多少錯誤的選擇。

首先我沒有第一時間解決心理問題，總是在怨天尤人，在為自己找各種的借口，為什麼世界上有如此多的不公，為什麼厄運要降臨到我的頭上。在謊言的蒙蔽下，我陷入嚴重的認知錯誤，每天不知道該做些什麼，渾渾噩噩，無心工作。

也沒有及時清理掉手上所有資產，盡最大努力先解決眼前的危機。而是選擇用各種渠道的借款來填補危機，逐漸變成了拆東牆補西牆的狀況。

從開始支付利息的那一刻，每年就有很長時間是在為別人工作。這個數額最初看來不以為然，但隨着借款額的增大，可能忙碌一年，到最後得到的是一個負數也說不定。

最後小結一下，當時總是想着某天一下子給還完，或者好好忙活一年來還債。其實每個人的還款能力取決於未負債前的存款能力，即使年入百萬，倘若他年存款額為零。那麼他的還款能力也必然是零。沒有從本質的「開源節流」上來下功夫，只會讓債務越來越沉重。