第289章聯保貸款的貓膩

林世軍對於王劍平的大意，嘆了一口氣，認真地告誡：「小王，我告訴你，你這是為了寫報告而填數字，不是真正的去調查！如果你調查過，你應該在報告中寫調查的過程，比如各種單據情況、銀行流水和合同金額是否相符？」

王劍平意識到自己因經驗不足犯了錯誤，心裏有些慌亂，急忙問道：「那我現在該怎麼辦？」

林世軍回應道：「很簡單，你重新拜訪他們一次。記住，調查不是逼着對方背書。如果是檢查庫存，你是要打開箱子仔細查看，看看到底有沒有東西真真切切的在裏面！」

正當王劍平琢磨著找個什麼理由，既能合理地再上門調查一次、又能掩蓋自己的不專業水準時，他的手機響了起來，竟然是朱永誠打來的。

「喂，您好，我是朱永誠，您是昨天上門的信貸員嗎？」

「是我，您有什麼事嗎？」

「我想和您商量個事啊，不知道您最近有沒有空再來我這兒一次？」

「這個啊……我現在一直都有空。」王劍平心裏說正好，這下倒不用絞盡腦汁想借口了，「您需要我上門，是有什麼事嗎？」

「您昨天說我是我們三個人里資質最好的是嗎？那我現在想問您，如果我讓他們倆去找別人湊三人擔保，我單獨出來辦貸款，單獨做房產抵押，可以嗎？」

「那當然可以了，您確定要自己單獨申請貸款嗎？如果確定的話，我還要再上門一次。」王劍平趕緊說道，這樣的機會必須抓住。

「是的，我確定，您看您什麼時候有空？」

「那要不就明天吧？」

「好的。」

掛了電話，王劍平意識到，這單原本走快速流程、由一個人就可以搞定的再續貸業務，因為朱永誠要改變貸款品種，已經變成了一單新的貸款業務。

按照信貸規定，新的貸款必須再找一個同事一起去上門去調查才行。

「什麼，客戶要更改貸款種類？」林世軍聽了，皺起了眉頭。

「是啊，我是想您能陪我一起去的，不知道您明天有沒有空……」

「我倒是有空，但客戶這樣改來改去，也頭大……你在前天上門時，有沒有發覺他有什麼異樣？」

「沒什麼異樣，您是覺得我做的有不妥之處嗎？」

「也不是……那他要新辦理的是什麼貸款、額度多少？」

「他對我說是房產抵押，但額度沒說。」

「你以後再碰到這種情況，一定要問清楚，這是基本常識。還有，他是怎麼有你電話的？」

「他昨天向我要的名片，我就直接給他了。」

「那好，明天我和你一起去，但我們不要一起出現，以免讓他們因為多一個人起疑心。我假扮顧客，你還是『信貸員』。」

「我們至於像搞地下組織這樣嗎？」王劍平當時覺得師傅林世軍的反應有點誇張了。

林世軍嚴肅地說道：「小王，我們做風控的，第一條守則是：用最壞的惡意來揣測客戶，如果你對他們抱有善意，他們可能就會狠狠地用耳光來回報你！」

「當然，你如果不是我的徒弟，我才懶得這麼說。」

第二天，王劍平和林世軍分開走進了建材城。

朱永誠看到王劍平，熱情地說道：「麻煩您再來一趟，真不好意思。」說完，他就拿起了兩條中華煙往王劍平的包里塞。

王劍平畢竟從來沒有接受過客戶的禮物，於是趕緊推開他的手，拒絕道：「朱總，您這是幹嘛，您千萬別這樣，我也不抽煙！」

朱永誠則依然堅持要送：「您這麼客氣幹嘛，我這麼幾次三番地請您來，多不好意思啊，我的一些心意，你要是不抽煙，就送人好了，反正你只要打開看看，就知道裏面是好東西了。」

推讓多次，王劍平最終收下了香煙，放進包里。

隨後王劍平跟着朱永誠走進了他自己的辦公室，讓王劍平意外的是，這並不是前幾天他曾經訪談過的房間。

這裏的房間面積比上次的那間大了不少，但裏面的辦公設施卻不及那間辦公室里的好。

「我想跟您諮詢一下，我要是現在改貸款申請可不可以，變更起來麻煩嗎？」朱永誠坐下后直接問道。

王劍平想了想，回應道：「朱總，不麻煩，但您為什麼會想要改變申請呢？」

朱永誠想了想，解釋道：「這個理由……哈哈哈……因為第一點，他們兩個的生意都不如我，這點您上次也說了，而且，說實話，我自己的資金缺口，也不止30萬，和他們倆一起申請貸款，我將來自己還要再去搞一筆貸款，你說煩不煩？」

如果他剛才不送禮物，王劍平可能就會相信他了，但他既然非要塞東西，就代表了他肯定另有所求。

現在看來，朱永誠的這番說辭里多少有打馬虎眼的成分，王劍平畢竟是從事貸款風險控制工作，心中的警惕性便又提高了一分：「這樣啊……那您直接申請房屋抵押吧，手續會麻煩一點，但不會牽扯到別人，而且貸款額度也足夠大。」

朱永誠聽了建議，連連點頭。

王劍平繼續說道：「朱總，既然要重新做抵押貸款，那您的材料有沒有備齊、房產證在不在這裏？另外，房屋抵押貸款，我還要上門去拍房子的照片，您現在能安排時間嗎？」

朱永誠立刻回答：「當然可以，沒問題！」

王劍平接着說道：「對了，我剛剛進門的時候可是從建材市場大門口大搖大擺進來的，會不會被另外兩位老闆看到啊？他們要是看到我和您單獨在一起，然後您又把這筆聯保貸款給取消了，不會覺得我和您之間有貓膩嗎？」

朱永誠訕笑着提議道：「您不用擔心，董平陽的人都出去搞團建了，干海林也沒人在這裏，他們不會知道的。還有，可能是我剛剛沒有表達清楚，我是希望由您出面來說，是我們3個人的資質不夠，不能再聯保了。」

王劍平直接進行拒絕：「朱總，讓我出面這樣說，肯定不行。你知道的，續貸是沒有任何問題的，我睜眼說瞎話，萬一被董總和干總投訴，後果很嚴重。」

朱永誠解釋道：「其實，我們從銀行貸出來的錢，是準備拿出去轉借給別人賺利差的，我和董平陽的那份錢，都會給干海林去放貸，以後也是由干海林還貸款！」

王劍平大吃一驚：「朱總，這麼做是不合規的（此種行為是犯罪行為，刑法中有明確的「高利轉貸罪」，即指從正規金融機構套取貸款后高利轉貸謀利的行為），這樣說法更成不了理由。」

朱永誠繼續解釋道：「董平陽和我是想在這家建材城認認真真做生意，但干海林的門窗生意並不好，他已經準備從這裏撤場，以後專心做放貸生意。」

王劍平好奇地問道：「干總的放貸生意做得怎麼樣？」

朱永誠倒是沒有防備地繼續說道：「干海林的放款客戶實際上也不是自己去放，而是一級級找別人去放。」

「干海林給人家放的利息一般都壓在36%（36%的年利率是民法中對於民間借貸利率的上限，超過這個數額即為高利貸）。」

「主要是銀行放給我們的利率才多少？也就6%上下吧？我們三人聯保貸出來的90萬元，全部交給干海林進行放貸，一年就能帶來將近30萬元的利潤！」

「干海林做門窗生意，日夜辛苦，還要養著好幾個員工，有時候到高層（建築）上裝個雨棚，還要擔心萬一小工摔傷、摔死了怎麼辦，就這樣，他一年做門窗的利潤也只有6位數。」

「他現在要是把公司解散了，專心去放貸，只要有我和董平陽這樣能和他『聯保』的人再重複來兩次銀行貸款，利潤就已經比開公司要高了——而且還是躺在家裏掙的，不用辛苦做事。」

見王劍平保持沉默，朱永誠繼續往下說道：「您要是不信我的話，就回想一下，您前幾天是不是沒在他的倉庫里看到什麼東西？」

「他給你的說辭，是不是『工廠里加工好，直接送到客戶場地上』，但你想想，為什麼他的倉庫里連最起碼的門鎖、把手這些應該準備的貨都沒有？畢竟這些東西化不了多少資金。」

朱永誠的話一下子就讓王劍平明白了：「難怪，我說在看的時候怎麼總覺得不對勁呢。那麼我再多問一句，既然干海林的放貸生意這麼好，您為什麼反而要退出呢？」

朱永誠解釋道：「他放款的那些客戶，我都不知道是哪兒的人。現在經濟形勢不好，萬一他看走眼了，雖然道理講起來是他還，但在你們銀行的合同上簽字的可是我！他要是跑路了，我肯定要背鍋，這錢賺得不踏實。」

「我現在的生意，應收的賬期也被下遊客戶越拉越長，資金有點緊繃。我是真真切切需要錢來做生意。」

這些話，在邏輯上基本沒有瑕疵，聽起來合情合理，於是王劍平就按照房屋抵押貸款的要求，重新收集了材料，又認真進行了一遍交叉驗證。

可當王劍平看到他要抵押的那套房子的房產證時，立即愣住了：「朱總，這個房產證上的名字既不是您也不是您愛人。」